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包商銀行信用卡章程

第一章     

     第一條  為適應信用卡業務發展需要,為社會各界持卡人提供全面優質的服務,根據國家法律、法規和規章及有關規定,制定本章程

     第二條  包商銀行信用卡(以下簡稱信用卡)是包商銀行(以下簡稱發卡機構)向社會公開發行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具,具有消費信用、存取現金和轉賬結算等功能。

     第三條  信用卡按發行對象不同分為個人卡和單位卡(商務卡),其中個人卡分為主卡和附屬卡;按信用等級不同分為白金卡、金卡和普通卡;按信息載體不同分為磁條卡和芯片(IC)卡;信用卡將使用銀聯組織的標識。

     第四條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

  “持卡人”指向發卡機構申請信用卡并獲得卡片核發的單位或個人。單位卡持卡人應由其單位指定;個人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。信用卡卡片僅限持卡人本人使用。

  “信用額度”指發卡機構根據申請人的資信狀況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內使用的最高授信限額,包括固定額度、臨時額度和專用額度。

  “透支”指持卡人使用發卡機構為其核定的信用額度進行支付的方式,包括消費透支、取現透支、轉賬透支和透支扣收等。

  “交易日”指持卡人實際用卡消費、存取現金、轉賬交易或與相關機構實際生成交易的日期。

  “銀行記賬日”指發卡機構在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將費用(包括但不限于違約金、年費、手續費、追索費,下同)、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

  “賬單日”指發卡機構定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總,結計利息,并計算出持卡人應還款額的日期。

  “到期還款日”指發卡機構規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。

  “還款日”指持卡人實際向發卡機構償還其欠款的銀行記賬日期。

  “全部應還款額” 指截至當前賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

  “最低還款額”指發卡機構規定的持卡人應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金、每月分期分攤應付本金的一定比例,所有費用、利息、超欠款金額、其他欠款以及以前月份最低還款的未還部分的總和。

  “免息還款期”指對于持卡人,除取現及轉賬透支交易外,其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時間段。

  “超限費” 持卡人申請并開通超授信額度用卡服務后,超授信額度使用信用卡,按規定應向發卡機構支付的款項。

  “違約金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時,按規定應向發卡機構支付的費用。 

     第五條  發卡機構、持卡人、擔保人、特約單位及其他相關當事人均須遵守本章程。

第二章  申領

     第六條  凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶,具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等,可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發卡機構申領單位卡。單位卡持卡人的資格由單位法定代表人或其授權人書面指定和撤銷。申領單位承擔單位卡所發生的全部債務。

  凡具有完全民事行為能力,且資信良好的中國居民、常住國內的外國人、港澳臺同胞,均可憑本人有效身份證件向發卡機構申請信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。

  附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一信用額度,主卡持卡人可在信用額度內設定附屬卡的使用限額;附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔完全清償責任。

     第七條  個人和單位申請人申領信用卡時,應按發卡機構的規定,正確、完整、真實地填寫申請表和提交發卡機構要求的相關證明文件,并與發卡機構簽訂領用合約。申請人如需提供擔保的,其擔保方式分為保證擔保、質押擔保、抵押擔保。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發生的全部債務包括信用卡消費本金、預借現金透支、分期本金、息費等。擔保應簽訂擔保合約。

     第八條  持卡人可在境外帶有銀聯組織受理標識,或境內帶有銀聯受理標識的特約商戶以及發卡機構指定的其他特約商戶憑卡消費;在境外帶有銀聯組織的受理標識的取現網點或ATM上提取當地幣種現鈔;在境內帶有銀聯受理標識的ATM上或發卡機構指定的取現網點、ATM上提取人民幣現金,并享受發卡機構提供的其他服務。單位卡在境內不能提取現金。

     第九條  持卡人接到信用卡后,應立即在卡片背面簽名欄內簽名,并及時辦理卡片啟用設置交易密碼,持卡人應在用卡時按規定使用此簽名和密碼,否則應自行承擔由此產生的后果和損失。凡使用密碼進行的交易,發卡機構均視為持卡人本人所為,依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬結算等各類交易,交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。如持卡人遺忘密碼,應按使用  說明的要求辦理密碼重置。

     第十條  持卡人在境內消費、取現及使用其他自助設備時,須遵守國家有關法律法規,以及銀聯、發卡機構和收單銀行有關規定;在境外消費或取現時,應按銀聯組織及收單銀行的有關規定辦理。持卡人在境內外提取現金的限額按國家相關法律法規規定執行。

     第十一條  發卡機構對信用卡卡片設定有效期限,過期自動失效,但持卡人使用信用卡所發生的未清償債權債務關系不因卡片失效而終止,持卡人仍須清償該卡所欠債務。若持卡人不愿到期換領新卡,應至少于卡片有效期限到期前1個月以書面或雙方認可的其他形式通知發卡機構。否則,發卡機構將視為持卡人自愿到期更換新卡,并可決定是否給予持卡人換發新卡,無須告知持卡人

     第十為便利持卡人的小額交易用卡,發卡機構發行的帶有“閃付”或“QuickPass”標識的銀聯IC卡同步開通小額免密免簽功能,持卡人在指定商戶進行一定金額及以下的交易時,只需將卡片靠近受理終端感應區即可完成支付,無需驗證密碼也無需在打印憑證上簽名。小額免密免簽功能的限額以發卡機構對外公布的限額為準并可經公告后調整。持卡人可通過發卡機構的客服電話、信用卡APP和信用卡微信公眾號等渠道關閉小額免密免簽功能。

第十三  持卡人遺失信用卡應立即通過包商銀行電話銀行、網上銀行等電子銀行渠道辦理掛失,掛失手續辦妥,掛失即生效。持卡人對掛失生效后其信用卡發生的交易不承擔任何責任,除非持卡人對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為。掛失生效前信用卡產生的損失由持卡人承擔,發卡機構不承擔任何責任,但發卡機構存在法律、法規規定的過錯或與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補辦新卡,可按照規定辦理補辦手續。信用卡損壞時,持卡人應按發卡機構規定的或雙方約定的其他方式辦理換卡手續。

第十四  持卡人在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,其當期賬單上本期發生的消費交易款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。中國人民銀行規定持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等,由發卡機構自主確定。

                                             第三章  收費、計息、還款及賬戶管理

第十  信用卡收費項目包括年費、透支利息、違約金、超限費、掛失手續費、補發卡片工本費、預借現金手續費、分期付款手續費等。

第十  持卡人可按照發卡機構規定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇。發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項、費用等從銀行記賬日開始計算利息,透支利率上限為日利率萬分之五(年利率18.25%),透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍(年利率18.25%的0.7倍),并從持卡人賬戶中扣收(含透支扣收,下同),如有變動按中國人民銀行的有關規定執行。未能在到期還款日營業終了前償還最低還款額的,除應支付貸款利息外,還應按最低還款額未還部分的一定比例支付違約金。連續兩次(含)以上在到期還款日營業終了前未能足額償還最低還款額的,發卡機構可停止該卡使用。

第十  個人卡持卡人支取現金或轉入個人賬戶使用信用額度的,不享受免息還款期待遇,并應支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

第十條  發卡機構對持卡人的還款,按照已出賬單、未出賬單的順序償還,還款的順序依次為上期欠款和本期欠款。在同期欠款中,按照以下順序對信用卡賬戶的各項欠款進行沖還:逾期1-90(含)天,還款順序為利息、費用、預借現金本金、消費透支款;逾期91天以上,還款順序為預借現金本金、消費透支款、應收利息或各項費用。發卡機構有權視情況或根據我國監管要求變更上述順序。

第十  個人卡主卡持卡人或單位卡持卡單位選擇約定賬戶自動還款方式的,發卡機構將于到期還款日從其指定的在發卡機構開立的存款賬戶中扣收相應的款項,用于歸還其信用卡欠款。   

二十  主卡持卡人或持卡單位在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應向發卡機構提出賬戶銷戶申請,發卡機構在受理賬戶銷戶申請30天為其辦理正式銷戶手續。持卡人應承擔信用卡正式銷戶前該卡項下全部欠款,并且所有未清償欠款在申請辦理銷戶時視為全部到期,持卡人應一次性清償。持卡人未全額清償的,發卡銀行不予辦理銷戶手續。對于銷戶后發生的信用卡欠款,發卡銀行保留相應追索權利。單位卡銷戶時如有溢繳款,單位卡人民幣賬戶內的資金應當轉入其基本存款賬戶,不得提取現金。

第四章  發卡機構的權利和義務

第二十  發卡機構的權利:

(一)有權審查申請人的資信狀況,有權向任何有關方面核實申請人的資信、財產及相關情況,有權索取、留存和使用申請人的個人資料,有權根據申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔保,并有權根據申請人的資信狀況決定是否向申請人發卡、發卡的種類和信用額度發卡機構受理申請人的申請后,無論是否同意其辦卡申請,申請表及相關資料均不予退還。

(二)持卡人未在發卡機構規定的還款期限內償還欠款的,發卡機構有權自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經催收仍未清償欠款,發卡機構有權選擇采取或同時采取如下措施:停止該卡使用;停止持卡人所有包商銀行信用卡使用;從持卡人在包商銀行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收;向擔保人追索;將持卡人違約信息公布在包商銀行網站上等。

(三)對不遵守有關法律法規、本章程等規定的持卡人,發卡機構有權取消其持卡人資格并停止持卡人卡片的使用而不必預先通知

(四)有權要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守發卡機構關于此卡的相關規定。

(五)對由于持卡人違背本章程有關條款給發卡機構造成損失的,發卡機構有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

(六)信用卡屬于發卡機構所有,發卡機構保留信用卡所有權即保留賦予持卡人用卡或取消持卡人用卡的權利,保留追回全部欠款(包括因催收或追索產生的費用)的權利。如持卡人出現還款能力下降、未按規定用途使用信用卡、其他違反法律法規及本章程或《包商銀行信用卡領用合約》的行為,發卡機構將采取調低持卡人授信額度、止付卡片、對未清償款項進行追索等一項或多項風險管理措施 

(七)因供電、通訊等原因導致持卡人不能用卡的,發卡機構有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。

(八)發卡機構有權對持卡人收取一定的費用并計入其信用卡賬戶,相關標準按包商銀行對外公布的信用卡業務收費標準執行。

第二十  發卡機構的義務: 

(一)向申請人提供有關信用卡使用的說明資料,包括信用卡章程、領用合約、使用說明、收費標準及計息方法等。

(二)向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴等服務;對持卡人關于賬務的查詢給予答復。

(三)按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬單;但若自上月賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或發卡機構已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

(四)對持卡人的資信數據保密,但法律法規及金融監管機關另有規定、或經持卡人授權、或發卡機構在進行催收和追索債務等特殊情況時除外。

第五章  申請人、持卡人的權利與義務

第二十  申請人、持卡人的權利:

(一)信用卡的所有權屬于發卡機構,持卡人享有按照規定使用信用卡的權利。持卡人享有發卡機構對信用卡所承諾的各項服務,有權監督發卡機構的服務質量,并對與承諾不符的服務進行投訴。

(二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

(三)持卡人有權每年向發卡機構免費索取最近12個月的對賬單一次。

(四)在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內,持卡人有權向發卡機構申請協助調閱簽購單,若調查結果證明該交易確屬持卡人所為,相關費用由持卡人承擔。

(五)持卡人不承擔其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、盜用所產生的經濟損失,國家有權機關依法扣劃卡內資金的除外。

第二十  申請人、持卡人的義務:

(一)申請人應向發卡機構提供真實、有效的資料。若發卡機構認為需要,申請人應向發卡機構提供符合條件的擔保及其他有關資料。

(二)持卡人和保證人如工作變動、通訊地址及電話變更、身份證號碼變更、機構名稱變更等,應當及時到發卡機構或與發卡機構聯系辦理資料變更手續。否則,發卡機構對由此產生的損失不承擔任何責任。

(三)持卡人應妥善保管自己的查詢密碼、交易密碼(即預借現金密碼和刷卡消費密碼)。若因密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。

(四)持卡人應按照與發卡機構合約的規定,按時償還透支款本金、利息、年費、手續費、超限費、違約金等費用,不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發卡機構款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在且金額無誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。

(五)持卡人用卡后應妥善保管交易憑證,以防卡片資料被他人盜取。持卡人應注意查收對賬單,如未按時收到對賬單,應及時向發卡機構查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發卡機構支付欠款(包括相應的費用、利息等)。

(六)發卡機構因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人信用額度的,如持卡人不愿調高信用額度,應要求發卡機構恢復其原有信用額度,但持卡人對已發生的交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

(七)持卡人應妥善保管卡片,一旦卡片丟失應及時掛失;信用卡僅限持卡人本人使用,因出租、轉讓或轉借信用卡而產生的一切后果由持卡人承擔。

(八)為防范風險,保障發卡行、持卡人利益,持卡人應配合發卡機構及特約商戶完成風險防范操作。

第六章  附則

第二十  本章程未盡事宜的處理應遵守中華人民共和國相關法律、法規和規章,以及領用合約和發卡機構相關業務規定;在使用聯名信用卡、芯片卡或磁條芯片復合卡或發卡機構電子銀行等服務時,還應遵守該類卡或該類服務相關規定。信用卡交易還須執行有關信用卡組織或公司的規定。

第二十  本章程由發卡機構負責制定、修改和解釋。發卡機構如對本章程進行修改,將通過營業網點或包商銀行網站進行公告;修改后的章程自公告滿30日即為生效。在公告期內,持卡人可以選擇是否繼續使用信用卡,持卡人如對章程變更有異議而決定不繼續使用信用卡,可按照規定辦理銷戶手續。公告期滿,持卡人未辦理銷戶手續的,視為同意章程的變更。

第二十條  發卡機構以合法方式發布的,在持卡人用卡期間持續有效的公告(包括領取信用卡之前和之后發布的),均同樣適用于持卡人。如該公告與本章程不一致的,以發布在后的為準。

第二十八條  本章程自2019715日起正式實施,原《包商銀行信用卡章程》同時廢止。

包商銀行股份有限公司

2019年6月11日

2019年81期一波中特